Банк России закроет схему обхода надбавок через кредитные облигации

Банк России намерен пресечь практику обхода макропруденциальных надбавок. Для этого планируется ввести такие надбавки по вложениям банков в облигации, обеспеченные выплатами по потребительским кредитам, за исключением ипотеки.

В последнее время банки активнее выпускают облигации, обеспеченные платежами по розничным займам. При этом в ряде случаев значительную часть таких бумаг выкупают другие банки. Поскольку на эти инструменты макропруденциальные надбавки не распространяются, фактически происходит обмен кредитными портфелями, что позволяет снижать нагрузку на капитал. Чтобы остановить подобные практики, регулятор предлагает уточнить порядок применения надбавок.

Одновременно планируется смягчить ряд требований для банков.

В частности, предлагается:

– по кредитам на покупку жилья в новостройках сразу после завершения строительства переходить с повышенных надбавок на более низкие, действующие для готового жилья, без ожидания в один год

– по кредитам на индивидуальное жилищное строительство устанавливать надбавки только с учетом показателя долговой нагрузки заемщика

Кроме того, предлагается снизить минимальную долю валютной выручки с 40 до 30%, чтобы компания считалась экспортером. Это связано с продолжающимся переходом во внешней торговле на расчеты в рублях. Снижение порога позволит более корректно определять экспортеров, если в дальнейшем для банков введут надбавки по валютным кредитам и облигациям компаний.

Замечания и предложения по проекту принимаются до 22 апреля. Ожидается, что обновленное указание вступит в силу через месяц после официального опубликования.